Pour des besoins de financements à court terme, les entreprises peuvent souscrire à différents financements courts. Ces financements peuvent servir à couvrir à des besoins en trésorerie, mais aussi à soutenir des projets ponctuels. Découvrez dans ce guide les principales solutions de financement à court terme que les entreprises peuvent envisager.
Les solutions de financement court terme pour les entreprises
Pour faire face à leurs obligations financières, les entreprises disposent de solutions de financement variées. Voici quelques options à considérer.
Le découvert bancaire
Parmi les solutions de financement classique, les entreprises peuvent souscrire à un découvert bancaire. C’est une solution de financement à court terme qui permet aux entreprises de retirer plus d’argent que ce qui est disponible sur leur compte courant. Cette option permet ainsi d’avoir de la liquidité immédiatement pour faire face à des besoins en financement BFR fonds de roulement ou des besoins en financement d’exploitation (BFE). Cette option est intéressante, car elle est flexible et rapide. En termes de flexibilité, l’entreprise peut utiliser les fonds pour différents besoins.
L’affacturage
L’affacturage est une solution de financement à court terme, qui permet à une entreprise d’obtenir des fonds rapidement. Dans cette opération, l’organisme financier se charge de racheter les factures de l’entreprise et de leur recouvrement. Grâce à l’affacturage, les entreprises peuvent anticiper leurs besoins financiers et se concentrer sur leurs objectifs.
Le crédit de trésorerie
Parmi les options de financement court, les entreprises peuvent souscrire à un crédit de trésorerie. C’est également une solution de financement largement utilisée par les entreprises. Cette ligne de crédit à court terme permet à l’entreprise de disposer de fonds sous limite d’un plafond fixé préalablement. Elle permet de couvrir des besoins de trésorerie temporaires, comme les décalages entre les encaissements et décaissements, le paiement des salaires, le paiement des fournisseurs. Ce prêt à court terme à l’avantage d’être facilement renouvelable, de plus, les conditions d’octroi sont souvent plus souples que pour un prêt classique.
L’escompte
L’escompte est une solution de financement à court terme bien spécifique. Elle permet à une entreprise de disposer de liquidités en échange de la cession d’une créance commerciale. C’est-à-dire que l’entreprise confiera à la banque la créance d’un de ses clients. La banque se charge ensuite de récupérer le paiement auprès du client. C’est une solution intéressante pour disposer de fonds immédiatement, et pour financer des besoins urgents. Vous n’avez pas besoin d’attendre l’échéance de la facture pour être payé. L’escompte est toutefois soumis à certaines conditions, le prélèvement d’une commission par la banque, les fonds souhaités peuvent être limités dans leur montant, toutes les créances ne sont pas forcément escomptables.
Avance sur bon de commande
Parmi les options de financement à court terme, vous avez l’avance sur bon de commande. C’est une solution de financement qui peut être souscrite par les entreprises en cas de commande importante confirmée. Cette avance permettra ainsi d’assurer la production de biens ou services commandés. Cette option de financement à l’avantage d’être moins coûteuse par rapport à d’autres formes de crédit à court terme, car la banque a plus d’assurance sur la solvabilité de l’entreprise.
Comment choisir sa solution de financement à court terme ?
Pour bien choisir votre solution de financement à court terme, il est important de considérer certains éléments clés.
- déterminer clairement les objectifs du prêt, par exemple pour faire face à gestion de trésorerie, achat de stock, au paiement de salaire ;
- comparez les offres disponibles sur le marché, afin d’évaluer les plus intéressantes ;
- évaluer votre capacité de remboursement, en vous assurant que vos flux de trésorerie pourront couvrir les remboursements ;
- enfin, considérez la flexibilité de l’option de financement, les conditions sont-elles négociables ? Peut-elle servir à financer divers besoins ?
